E-Payment Spanien

Aktuelle Situation

In Spanien sind ca. 75,5 Mio. Plastikkarten (Bankomat-, und Kreditkarten) im Umlauf. Zwei Drittel der Plastikzahlkarten sind Kreditkarten. Bei einer Volkswirtschaft von 46,5 Mio. Einwohnern (die viertgrößte der EU) besitzt jeder Bürger 1,5 Karten; nachdem die Kreditkarte ausschließlich an Volljährige ausgehändigt wird, gehen wir davon aus, dass auf die volljährige Bevölkerung 2,3 Karten pro Kopf kommen. Bis 2016 wiesen einige Studien auf, dass die Bankomatkarten den höheren Umsatz durch das Abheben und Zugang zum Bargeld liefern. Seit 2016 zeigt sich lt. Studie der IES Business School aus Madrid ein klarer Trend zum Zahlen per Kreditkarte, die somit im Zahlungsverhalten der Spanier die Bankomatkarte überholt. Die sogenannte Debit Card (Bankomatkarte in Österreich) hat sich als bargeldloses Zahlungsmittel etabliert und löst langsam das Bargeld in der Geldbörse ab. Höhere Ausgaben (online zu 100% und offline zu 65%) werden mit der Kreditkarte auf „Kredit“ bezahlt.

Interessant sind die Daten zur deutlich steigenden Akzeptanz von Kreditkarten im Bereich der Nahversorgung. Auf Grund der bis 2015 hohen Kommissionsbedingungen bevorzugten kleine Geschäfte, Kioske, Obstgeschäfte, etc. die Bezahlung bis 2015 in Cash oder maximal mit der Bankomatkarte. Seit 2016 weist eine Studie von PWC IES Business School auf, dass bereits 65 % der befragten Kleingeschäfte Kreditkartenzahlung vom Kunden annehmen. Die Kommissionsbedingungen der Banken werden günstiger.

Kreditkarten

Visa, Master Card und American Express sind die wichtigsten Kreditkartenfirmen in Spanien. Diese werden über drei große Betreiberfirmen (Banken) in Spanien angeboten: 4B (gehört der Banco Santander und anderen Banken), Servired (Servicaixa gehört teilweise der größten Endkundenbank Spanien: La Caixa und anderen Sparkassen) und Sermepa (hier hält VISA Spanien fast 48%);

Dazu kommen die Debitcards, die für den kleinen Einkauf um die „Ecke“ dienen. Wie oben schon erwähnt wurden ca. 48 Mio. Kreditkarten der Marken VISA, Master CARD und American Express 2017 ausgestellt. Die Verteilung liegt bei ca. 50% VISA, 30 % Master Card und 20 % American Express.

Die Zahlungsmethoden im Alltag sind je nach Geographie sehr unterschiedlich. Der urbane Konsument der fünf großen Städte Spaniens zahlt zu 80% per Kreditkarte oder/und Debitcard auf Grund der aufgerüsteten Infrastruktur. Im ländlichen Bereich wird nur mit 50% via Karte bezahlt, da es die Infrastruktur nicht überall erlaubt. Vielerorts wird auf offenen Märkten konsumiert, wo das Barzahlen noch stark verbreitet ist.

Reisen, Theaterkarten, Kulturevents, Freizeitevents… werden fast zu 100% online eingekauft und per Kreditkarte bezahlt.

Spanien ist ein konsumorientiertes Land

Im europäischen Vergleich weist Spanien eine normale Entwicklung im alltäglichen Umgang mit der Kreditkarte, Debitcard und Bargeld auf. Dort wo die Barzahlung noch gefragt ist (Markt, kleine Geschäfte, kleine Cafés, kleine Bars, etc., sprich der schnelle Konsum vor der Haustüre) wird sich laut Prognose der IES Business School diese Art der Bezahlung noch einige Jahre bis zur kompletten Umstellung auf digitale Bezahlung halten. Im Onlinebereich steigt der Konsum täglich. Die Anschaffung von großen Konsumgütern wird weiterhin und sogar verstärkt via Teilzahlungen auf Kredit angeboten (Autokauf, Wohnungskauf, digitale hochwertige Geräte, Schulgelder, Unigelder, Reisen; etc.);

Nach der Krise 2008 wurden Kredite nur mehr unter strengen Vorgaben und Bedingungen vergeben; nachdem sich die spanische Wirtschaft langsam, aber spürbar gut erholt hat, haben die großen Banken ihre Kreditpläne wieder vereinfacht und diese werden in Verbindung mit Versicherungsprämien und anderen Lockangeboten auf den Markt geworfen. Spanien ist wieder im Kauffieber auf Kredit. Kreditkartenzahlung bzw. via Debitcard schützt vor Falschgeldscheinen.

Reisebuchung = Kreditkarte

Grundsätzlich werden fast zu 100% alle Reisen per Kreditkarte angezahlt, bezahlt und garantiert. Alle vertikalen Reiseagenturen und Ketten arbeiten fast ausschließlich mit Kreditkartensystemen.

Im Urlaub selbst, je nach Reiseziel, gibt es klare Verhaltensweisen: geringe Konsumausgaben wird gerne bar bezahlt. Der Spanier vertraut nicht immer auf die Kommissionswege der ausländischen Bankinstitute und daher wird gerne in bar bezahlt. Größere Ausgaben wie Ausflüge oder Zusatznächte werden per Kreditkarte bezahlt. In Reisezielen innerhalb der EU wird generell mehr mit der Kreditkarte bezahlt; hingegen Reiseziele außerhalb der EU, vor allem in Afrika, Süd/Mittelamerika und in den USA bevorzugen die Spanier Devisen mit auf die Reise zu nehmen.

Quellen: IES Business School Madrid und Barcelona. Hosteltur Ausgaben: November 2018; Jänner 2019.